取れる対応ができなくなったとき、それ
以上進んでしまったときは、
代位弁済と強制執行が行われます。
住宅ローンの返済が一定の期間(通常は
6ヶ月)滞った場合、銀行や金融機関
は、保証会社や保証協会へ保証債務の
請求を行います。
これは、債務者(あなた)が返済できな
くなったので、銀行があなたに代わって
保証会社にローン残高を一括で払わせ
ること、つまり代位弁済をさせるという
ことです。
これによって住宅ローン借入者のローン
が免除されるわけではなく、今度は保証
会社があなたに一括で返済を求めてくる
ということです。
いままで支払いができなかったものが、
一括で払えるようになるということは、
通常は考えられません。
そして保証会社への返済もできなかった
場合、保証会社は裁判所に債権の回収
(強制執行)を申し立てます。
これが競売です。
保証会社から提案されることもあります
が、このころ債務者に送られてくる不動
産会社のDM等によって、任意売却を行
うこともあります。
通常、任意売却のほうが、一般的な不動
産取引として高く売却できるためです。
先にも書きましたが、ここまで進むと次
の方法しか取れません。
①個人版民事再生
②親族や知人による購入
③任意売却
④リースバック(任意売却)
*ここで注意したいのは、自宅を手放す
までに至らなくても、次のことが起きる
ことです。
Ⅰ・金利優遇を取り消される
Ⅱ・個人信用情報へ延滞情報が記録される
(借換えや他の借入ができなくなる)
(参考1)個人信用情報機関
ローンやクレジットカードなどに関する
個人信用情報を登録して、会員(金融
機関等)への与信取引上の判断のため
の参考となる情報を提供する機関。
(参考2)住宅ローンシュミレーション
・4000万円の新築マンション
頭金 500万円(諸費用は別途)
住宅ローン 3500万円
(毎月返済2000万円)
(ボーナス返済1500万円)
金利 1.00%(元利均等返済)
返済期間 30年
↓
毎月 64,320円
ボーナス 289,995円(年2回)
この他に毎月、管理費・修繕積立金、駐
車場代。年間では、固定資産税・都市計
画税もかかります。
これらをよく考えた上で、より良い自宅
を計画的に購入してください。
何かあったら、早めの相談を専門家に。
絶対に一人で抱え込まないでください。